Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.
Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.
Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид. Из них делаются различные ювелирные изделия. Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.
Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности . Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.
Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.
Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]
В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.
Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.
Слитки из драгоценных металлов
Многие отечественные банки предлагают купить слитки из драгоценных металлов.
Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:
- Золото от 1 г. до 1000 г.;
- Серебро от 50 г. до 1000 г.;
- Палладий и платина от 5 г. до 100 г.
С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы , но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный может просто не знать.
Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом , а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.
Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.
Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.
Драгоценные монеты
Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.
Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.
Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.
Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).
Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров . Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.
Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже.
Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие .
Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют . Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.
Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.
Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:
- «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
- «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.
Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».
Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.
Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.
Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).
Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.
Металлический счет в банке
Металлические счета делятся на два вида:
- счет ответственного хранения (СОХ);
- обезличенный «металлический» счет (ОМС).
Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.
Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.
СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода , он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.
Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.
Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого «металлического» счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.
ОМС иногда предусматривает начисление процентов (в денежном эквиваленте или в граммах драгоценного металла). Однако проценты начисляются не всегда, об этом следует узнавать при открытии счета. Проценты, как правило, небольшие – от 0,1% до 3-4%.
Очевидно, что если ОМС не предусматривает начисления процентов, то получить прибыль инвестор может только при условии, что драгоценный металл вырастет в цене.
Тут также следует отметить, что если вы захотите получить слиток, эквивалентный количеству находящегося на вашем счету драгоценного метала в физической форме, то при получении слитка придется уплатить 18% НДС . Если вы просто закроете счет и получите сумму в денежном выражении, то НДС уплачивать не придется.
Кроме того, хоть ОМС и является своего рода валютным депозитом, на него не распространяется действие закона о . Так что выбирать банк надо очень внимательно.
Ценные бумаги, обеспеченные золотом
Это относительно новый вариант инвестирования в золото , который не только обеспечивает доходность вложений, но и не требует оплачивать НДС.
Выпуском акций, обеспеченных золотом, занимается Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями.
WGC для выпуска «золотых» бумаг создал специальный фонд Gold Bullion Securities (GBS), который занимается их размещением на Австралийской, Лондонской, Нью-Йоркской и Американской фондовой бирже (в Америке «золотые» акции размещены от имени других фондов и под другими тиккерами, но при прямой поддержке WGC).
Одна такая бумага дает инвестору право на получение 3,1 г. чистого золота из хранилищ банка HSBC в Лондоне.
Досрочно погасить имеющиеся во владении ценные бумаги, обеспеченные золотом, путем их обмена на золотые слитки в физической форме могут лишь привилегированные владельцы. Остальным инвесторам доступен только вариант, предусматривающий выплату соответствующей суммы в долларах, евро или фунтах стерлингов.
Что касается российских инвесторов, то они могут совершать любые операции с «золотыми» ценными бумагами воспользовавшись услугами множества брокерских контор, которые работают на перечисленных выше биржах.
Покупка акции золотодобывающих компаний
Данный способ, в принципе, не связан с непосредственной покупкой драгоценного металла, но все же имеет прямое отношение к золотодобывающей отрасли, поэтому расскажем немного и о нем.
Так как этот вариант инвестирования предполагает покупку акций, то для их приобретения следует обратиться на и воспользоваться услугами брокеров. Среди основных золотодобывающих компаний, акции которых сейчас реализуются на бирже, можно отметить:
- ОАО «Полюс Золото»;
- ОАО «Бурятзолото»;
- ОАО «Полиметалл».
Конечно же, данный вариант предполагает получение прибыли главным образом от совершения спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже. Уровень дохода в данном случае зависит исключительно от роста стоимости купленных .
При этом котировки непосредственно зависят как от мировых цен на золото , так и от основных финансовых показателей самих компаний.
Кроме того, покупка акций предусматривает выплату дивидендов, что также является дополнительным доходом от инвестирования.
Доходность инвестиций в драгоценные металлы
Чтобы оценить потенциальную доходность вложений в драг. металлы, рассмотрим статистику котировок за период с января 2003 по январь 2012 гг. Статистика по ценам на золото, платину, серебро и палладий приведена в таблице 1 (данные взяты на официальном сайте Банка России по состоянию на первый рабочий день каждого года).
Таблица1.
Котировки драгоценных металлов по данным ЦБ РФ январь 2003 – январь 2012 гг., в рублях за 1 г.
График цен на золото по данным ЦБ
График цен на палладий по данным ЦБ
График цен на платину по данным ЦБ
График цен на серебро по данным ЦБ
Теперь, чтобы оценить динамику цен, рассчитаем доходность по каждому из металлов. Итоговые данные, показывающие доходность в % по отношению к прошлому году, приведены в таблице 2.
Как видим из таблицы, за последний год все металлы, кроме золота, потеряли в цене. Особенно заметно подешевели платина и палладий (-11,5% и -15,96% соответственно), которые на протяжении предыдущих двух лет показывали хорошие результаты по росту цены. Серебро по итогам 2011 года потеряло всего чуть больше 1%.
Это нельзя рассматривать как тенденцию к дальнейшему падению цены, так как за первый месяц 2012 года серебро, платина и палладий демонстрируют стабильный рост.
Что касается незначительных минусов, отмеченных в 2005, то это отражает лишь незначительные рыночные колебания цены. Это хорошо видно на графике. А вот падение цен на серебро, платину и палладий по итогам 2008 года – это показатель общего спада рынка под влиянием мирового финансового кризиса. Этим же, собственно, обуславливается и падение цен, зафиксированное по итогам 2011 года. Так как рынок в прошлом году опять был несколько напряжен и нестабилен, то большинство игроков в ожидании новой волны кризиса не рисковало.
Что касается прогнозов, то все зависит от того, начнется ли кризис или нет. Однозначного мнения среди экспертов нет. Тем не менее, резкого падения цен на драгоценные металлы, скорее всего не будет. Возможны колебания, но в целом прогнозы положительны.
Отмечу, что максимально внимательно следует относиться к покупке палладия , его цена часто скачет: то в плюс, то в минус. Это заметно и по данным таблицы 2 и по графику котировок Банка России. Дело в том, что этот металл чаще всего используется для спекуляций на рынке.
Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.
Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.
В заключение хочется сказать, что инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами:
- Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с и вложениями в различные фонды, будь то). Это их свойство делает их востребованными именно во время кризиса, когда инвестиции в фондовый рынок становятся очень рискованными.
В качестве недостатка можно назвать то, что от вложений в драгметаллы нельзя получить быстрой отдачи, они не могут обеспечить быстрого прироста капитала. Драгоценные металлы – инструмент, рассчитанный на долгосрочные инвестиции.
Видео на десерт: Невероятное столкновение магнитов в замедленном действии
В этом материале:
Являясь в первую очередь драгоценным металлом, серебро может использоваться как эквивалент денег. Данный драгметалл также, как и золото во все времена выступали в роли активной страховки от обесценивания денежных знаков.
По мере того как американские доллары обесцениваются в стоимости, все большее число инвесторов и простых людей воспринимают их как простые расчетные единицы, не несущие какой-либо выгоды (по причине отсутствия золотовалютной прочности под собой). Также, при условии возникновения нового финансового кризиса (что происходит регулярно раз в пять лет), серебро становится отличной опорой и системой защиты собственных средств, предлагая при этом немалую наличную прибыль.
Насколько выгодны капиталовложения в серебро?
Сегодня в условиях нестабильности ведущих экономик мира и, как следствие, всего финансового рынка, экспертами выделяется ряд основополагающих причин, способствующих надежности вложений в серебро. В частности:
- Широкий спектр применения в медицине в роли сильного бактерицидного средства (мировой спрос);
- Серебра намного меньше добывается, чем золота (высокий спрос и низкий уровень предложения);
- Использование в качестве ювелирных украшений, а также при создании электрических приборов, сотовых телефонов и компьютеров.
Помимо всего вышесказанного, серебро (в отличие от золота) полностью растрачивается. Согласно последним экспертным оценкам, за последние несколько десятков лет было растрачено больше восьмидесяти процентов всего добытого серебра, в то время как золото сохранилось на чуть больше девяноста процентов.
Запасы серебра неустанно иссякают, поэтому уже через десять лет вполне могут полностью закончиться, что, естественно, окажет катастрофическое воздействие на всю промышленность по всему миру и, как следствие, сильное влияние на экономики различных стран.
Серебро – долгосрочный инструмент инвестирования, обладающий значительным запасом прибыли.
Цена на серебро сейчас
Как и где можно купить серебро: доступные варианты
Как и в случае с золотом, вложения в серебро могут быть нескольких видов.
Депозит в банке
Инвестиции в серебро через банк (в виде депозита) характеризуется незначительным уровнем доходности, но в тоже время высоким показателем сохранности вложенных средств. Данный способ по праву считается одним из лучших инструментов защиты от инфляции. Минусом же служит то, что число физического драгоценного металла меньше массы, заявленной на банковском счете. Также, при закрытии депозита вполне могут возникнуть проблемы с получением своих сбережений в виде серебра.
Слитки
Инвестиции в серебро через покупку слитков является одним из популярных и доступных вариантов, которому, естественно, присущи значительные затраты в момент покупки. Стоит отметить, что правом на проведение операций с серебряными слитками сегодня имеют не все банковские организации, а только те, которые располагают соответствующей лицензией.
Те банки, которые получили право на реализацию серебряных слитков, предлагают своим клиентам следующие виды:
- Мерный. Масса слитка составляет не меньше одного килограмма;
- Стандартный. Масса варьируется в пределах от 28 до 32 килограмм.
Все слитки, реализуемые через банк, имеют 999 пробу. Наибольшей популярностью среди инвесторов обладают мерные слитки по причине их практичности.
Монеты
Другим, не менее популярным сегодня способом инвестирования в серебро являются коллекционные серебряные монеты. Приобрести монеты можно как в банковской организации, располагающей соответствующей лицензией, так и у профессиональных нумизматов. Отличительной чертой инвестирования в серебро посредством монет является двойной стандарт ценообразования. В ряде случаев, на стоимость актива влияет не столько котировки самого драгоценного метала, сколько его нумизматические качества, например: год выпуска, тираж, физические характеристики, внешнее состояние и т. д.
Ценные бумаги компаний, занимающихся добычей драгоценного металла
Покупка акций компаний, которые занимаются разработкой шахт и добычей серебра является альтернативным способом капиталовложения в драгметалл. Приобретение акций возможно через брокерскую компанию на фондовых площадках. Отличительно чертой подобного варианта вложения являются низкие расходы и высокий показатель прибыли. Правда, при неправильном расчете времени покупки ценных бумаг, а также выбора компании на пороге банкротства, вполне вероятны большие потери.
ОМС
Также, как и в случае с золотом, открытие обезличенного металлического счета в серебре является прекрасной альтернативой сохранности денежных средств от пагубного влияния инфляции. Единственный недостаток использования ОМС в качестве инструмента инвестирования проявляется в уплате налога в моменте закрытия счета. С другой стороны, при помощи обезличенного металлического счета можно провести проверку банка на наличие у него физического драгоценного металла.
Ювелирные украшения и антиквариат
Еще одним способом инвестирования в серебро является покупка ювелирных украшений и антикварных изделий. Здесь стоит отметить, что, как и в случае с коллекционными монетами, подобные активы обладают специфическими свойствами ценообразования. К примеру, в цену ювелирного украшения помимо стоимости драгоценного металла включается цена работы ювелирного мастера. Тоже относится и к антикварным изделиям, где большую роль играет не серебро, как драгоценный метал, а год создания изделия, его внешний вид и наличие «личной истории».
Индексные фонды
Не так давно для массового инвестора стала доступной еще одна возможность вложения капитала – индексные фонды серебра. По мнению ряда экспертов МВФ, подобный инструмент обладает значительными перспективами уже в среднесрочной перспективе в отличие от доллара США. Доступ к индексным фондам предоставляется брокерскими компаниями.
Использование производных инструментов в роли краткосрочных инструментов
На сегодняшний день финансовые площадки мира предоставляют значительный спектр инструментов для извлечения прибыли, в том числе и при помощи серебра. Правда, при торговле через брокерскую компанию, серебро в его физическом виде не поставляется, а расчет ведется виртуальным способом. Подобный вариант инвестирования прекрасно подходит для краткосрочных алгоритмов извлечения прибыли с серебра.
В отличие от покупки драгоценного металла в банке, покупка серебра на финансовом рынке имеет ряд неоспоримых преимуществ, а именно:
- Высокий уровень ликвидности и возможность купить/продать серебро в любое удобное время;
- Низкая вероятность обвала. Серебро характеризуется относительно спокойным «характером» движения котировок;
- Минимальный уровень спрэда. В отличие от банков, на финансовом рынке можно купить серебро по максимально выгодной цене.
Среди наиболее востребованных инструментов являются фьючерсы и опционы (деривативы), а также акции компаний, занимающихся разработкой и добычей драгоценного металла.
Заключение
Никогда не стоит бояться открывать новые пути и рынки извлечения прибыли. Инвестиции в серебро обладают высоким уровнем безопасности вложенных средств, а также значительным потенциалом доходности в ближайшие десять лет.
Стоит помнить, что серебро – долгосрочный инструмент инвестирования. Гарантией не только удачного, но и прибыльного вложения является скрупулезный подход к анализу возможностей, а также текущей конъюнктуры рынка. Стоимость серебра, как и любого другого объекта торговли, может не только расти, но и снижаться.
Лучшее время для покупки серебра – начало нового кризиса либо развитие недальновидного внешнеполитического курса правительства.
Каталог монет
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
Придя из ВС РФ полтора года назад, я обнаружил накопленные средства за время отсутствия на различных партнерских программах в размере около 50К рублей. Плюс к этому более 100 000 рублей у меня лежали в Сбербанке на книжке. Эти деньги я начал откладывать потихоньку, прочитав несколько книг по достижению финансовой независимости а-ля "Богатый папа, бедный папа". Кто-то, конечно, плюется на них, мол эти авторы лишь наживаются на книгах, а сами и гроша ломаного не заработали. Но тем не менее они дают основные понятия. Истины в них вроде простые, но 95% людей до них не доходят своим умом, просто не задумываясь о "крысиных бегах", активах/пассивах и прочем. Не помню в какой из них я почерпнул термин "финансовая подушка безопасности", но ее идея мне пришлась по вкусу и я начал ее себе создавать.
Финансовая подушка безопасности - это когда у вас имеется определенная сумма денег, которая позволит прожить как минимум полгода-год, не снижая значительно уровень жизни.
На удивление многие люди тратят все деньги, которые зарабатывают, а затем кусают локти, когда их увольняют/теряют бизнес, а новую работу в течении месяца найти не удается. Я же накопил вроде достаточную сумму, чтобы можно было жить как раз около года, но встал естественный вопрос: куда их положить?
Выбора было не так уж и много. Всякие акции, облигации, фьючерсы и опционы требуют тщательного изучения и внушительной суммы денег.
Не знаю почему, но вместо обычного вклада под стандартные 10%, я стал приглядываться к драгоценным металлам. Типа это долгосрочные инвестиции, металлы всегда в цене и потихоньку растут.
Золото, платину, палладий, серебро покупают прежде всего для того, чтобы сохранить сбережения, защититься от инфляции и обесценивания денег.
Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с рынком ценных бумаг и вложениями в различные фонды, будь то ПИФы или ОФБУ.
Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.
Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.
В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.
Большинство подобных выражений уверяли меня в надежности такого рода инвестиций. И насколько я помню, лишь парочка из десятков прочитанных статей предупреждали, что экономика циклична и вообще, цены на металлы сильно раздуты и не соответствуют истине. В другой заметке прочитал, что цены именно на золото раздуты и они скоро стремительно рухнут, а вот серебра остается все меньше на Земле, т.к. активно используется в промышленности, в изготовлении чего-то там для техники, поэтому котировки на серебро может резко вырасти в ближайшие несколько лет. Вот почему-то я сразу поверил и побежал в банк покупать именно серебро.
В моем городке, несмотря на наличие кучи филиалов крупных банков, лишь Сбербанк осуществлял операции с драгоценными металлами. Я решил не заморачиваться и открыть счет в ОМС - обезличенный металлический счет, т.к. при продаже не облагается НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла), а затем еще и еще 13% подоходного налога, в отличие от физических слитков.
На 9 июля 2012 года для Пензенской области (они отличаются) купить серебро можно было за 31,5 руб./гр. Моих сбережений хватало как раз на 5 кг серебра = 157 500 рублей. Процедура прошла быстро и безболезненно благодаря тому, что у меня были деньги на книжке тоже в Сбербанке, а сам счет привязан к ВебМани. Так что всю сумму попросту перевели на ОМС, выдав мне новую книжку с 5 кг серебра лишь в циферках:
Ничего не предвещало беды, я изредка посматривал за динамикой изменения котировок, отмечая, что колебания незначительны и по сути цена на серебро находится на одном уровне, пока в один непрекрасный момент весной 2013 увидел такую картину:
И она, к сожалению, продолжает ухудшаться и сегодня. На сегодня купить можно по 22,9 р. за грамм, а продать по 19!!! Т.е. при продаже я получу всего 95 000 рублей, потеряв в итоге 62К рублей.
Инвестиции в золото
Золото, как впрочем, и все остальные драгметаллы тоже значительно упало в цене. Я тут подсчитал, что если бы те же самые деньги вложил в золото, то на счете у меня оказалось 90,4 грамма (1 742 р./грамм на тот момент).
Сейчас золото стоит 1256 р/гр, а значит я бы получил 113 542р. (- 44К). Конечно, получше, чем ситуация с серебром, но все равно плохо.
Вот вам и "надежные долгосрочные инвестиции". Не то, что от инфляции не сохранили, а еще на треть убавили. Не нужно быть аналитиком, чтобы понимать, что надежды на восстановления хотя бы до прежнего курса в ближайшие лет 5 точно нет.
Резюмируя
Вот таким образом я неправильно попытался создать себе финансовую подушку. Что удивительно, но практически не расстроился, ведь сумма не такая уж большая, чтобы волосы там рвать на жопе. Зато появился опыт инвестирования и понимание, что любые вложения - это риски, и вкладывая нужно мысленно расстаться со своими деньгами, а читать различные прогнозы и слепо им доверять бессмысленно.
Многие люди на собственном опыте убедились насколько нестабилен и обманчив финансовый рынок. Многочисленные кризисы, дефолты государств, финансовые «пирамиды», рушащиеся крайне неожиданно - все это заставляет искать альтернативные способы вложения денежных средств. Большинство людей считают, что доллар и евро - надежные валюты, но это далеко не так. Существует масса факторов, влияющих на стоимость таких вкладов, что делает их весьма уязвимыми. Золото и редкоземельные металлы также весьма нестабильны и перепады цен на них существенны. В настоящее время, в мире существует лишь один драгоценный металл спрос, на который превышает предложение на 25% ежегодно. Этот металл называется серебром.
Динамика цен с 1970 года
Впервые спрос на серебро взлетел в 1942 году. В разгар Второй мировой войны данный металл и его производные были жизненно необходимы для производства радиостанций и шифровальных машин Энигма. Именно тогда спрос существенно превысил предложение, и эта тенденция сохраняется по сей день.
Целесообразно рассматривать динамику роста цен на серебро именно с 1970 года. Именно с этого временного периода сформировался ценовой диапазон и полный перечень факторов влияющий на него.
Впервые, ценовой взрыв произошел в 1980 года, вызывали который следующие причины. Во-первых, американские нефтяные магнаты братья Хант скупили около 30% запасов серебра в мире (были выкуплены крупнейшие месторождения в Мексике). Во-вторых, начиналась четвертая научно-техническая революция, и количество производимых печатных плат для компьютеров и средств связи возросло на несколько порядков. Рост цены составил 700%, и это значительно превышает прибыль, которую можно получить даже рискованно, играя на бирже FOREX.
График цен на серебро с 2004 года
Второй ценовой скачок случился на рубеже 2010-2011 годов и связан он серьезнейшим финансовым кризисом, а также кризисом ипотечного кредитования в США. Фундаментальные основы рынка были серьезно подорваны и лишь серебро стало тихой гаванью, которая приносила ежегодный существенный доход.
Условия роста и падения стоимости серебра
Снижение стоимости серебра связано с несколькими экономическими и производственными факторами. Прежде всего, это открытие новых месторождений. Миллионы тонн руды могут существенно снизить общую стоимость этого драгоценного металла на рынке. Подобное уже происходило, когда в 1986 году на мировой рынок была выброшена огромная партия переработанного серебра из СССР и стран Восточной Европы.
Следующим по значению условием падения цены может стать спад промышленного производства. В один «прекрасный» день спрос на бытовую технику, компьютеры и мобильные телефоны может пойти на спад, а промышленное серебро также потеряет в стоимости.
В свою очередь, фактором роста может стать любой существенный финансовый кризис. Дабы вывести из-под удара свободные средства, они инвестируются в драгоценные металлы, которые - вот уже две тысячи лет не выходят из моды.
Наращивание производственных мощностей, высококачественное химическое производство, выпуск принципиально новой электроники - все это стимулирует рост курса серебра.
Инвестиционная привлекательность
Как показывает практика, золото по-прежнему остается самым привлекательным драгоценным металлом, в которой принято инвестировать. Утверждение это порядком устарело, так как новая экономическая реальность диктует новые правила.
Преимущества инвестиции в серебро в следующем:
- Очень доступная стоимость. Унция серебра стоит намного дешевле унции золота.
- Постоянный и стабильный доход. Не стоит забывать о том, что около четверти всех потенциальных покупателей не могут приобрести этот металл. В свою очередь, золота всегда предлагается с избытком.
- Постоянное уменьшение количества серебра. В отличие от золота его нельзя использовать вторично, и поэтому его количества постоянного уменьшается.
- Полная независимость от кризисов и финансовых пузырей.
- Универсальность в использовании. Серебро высокой пробы успешно используется и для производства ювелирных украшений, и для изготовления электроники, и в качестве катализатора химических реакций.
Способы инвестирования в серебро.
Вполне официально можно приобрести драгоценный металл несколькими разными способами. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, о которых следует поговорить подробно:
Слитки
Наиболее распространенный способ инвестиций в серебро. Каждый серьезный банк имеет лицензию на торговлю драгоценными металлами и с минимальным оформлением документов продаст слиток нужного размера.
Слитки продаются в банковской упаковке повреждать которую не следует, иначе придется заказывать экспертизу, подтверждающую чистоту металла, что может обойтись недешево.
Помимо этого, для хранения слитков необходимо завести сейф, где они будут в недосягаемости от грабителей. Если желания приобретать сейф нет, то можно договорится с банком о хранении, но нужно быть готовым платить ежегодный сбор.
Слитки серебра способны принести стабильный доход, что является хорошим вложением денежных средств.
Монеты
Достаточно распространенный способ инвестиции в благородные металлы. Ежегодно Монетный Двор выпускает несколько десятков серебряных монет различного веса и номинала. Некоторые из них украшены драгоценными камнями.
Такие монеты не просто серебро высокой пробы. Они имеют определенную нумизматическую ценность, что существенно может увеличивать их конечную стоимость.
Главное требования по хранению - абсолютная сохранность монеты. Лучше всего вовсе не вынимать ее из специального футляра, так как каждая царапина может серьезно снизить стоимость такой монеты.
Краткосрочная доходность монет невелика, но если «играть в долгую», то уже через 5–7 лет монеты можно будет получить неплохой доход, и защитить деньги даже в случае сильной инфляции.
Обезличенный металлический счет
Такой вид счета представляет собой банковский вклад, созданный для учета драгоценного металла без привязки его к конкретной форме. Проще говоря, указывается вес металла в граммах, но не указывается форма (слитки, монеты) в котором он хранится.
Обезличенный металлический счет можно пополнить, обналичить или перевести в другие денежные валюты. Надо сказать, что далеко не все банки работают с обезличенными металлическими счетами. Как правило, открытием подобных вкладов занимаются крупные банки, входящие в ТОП-100. К ним можно отнести Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Банк Москвы и МДМ Банк.
К преимуществам такого счета можно отнести отсутствие НДС, минимальный входной порог, все заботы с хранением и сертификацией драгоценных металлов лежат на сотрудниках банка.
К недостаткам можно отнести либо полное отсутствие процентов по вкладу, либо их незначительное количество. Также, реальное серебро можно получить только после уплаты достаточного серьезного комиссионного сбора.
Экзотические инвестиции
Конечно же, стоит выделить ювелирные украшения, произведения известных ювелиров. Качественные перстни, серьги, колье или диадемы из серебра ценились во все времена. Они могут служить не только в качестве инвестиционного сбережения, но и как подарок любимой женщины. Главное, не забывать напоминать любимой, что носить такое инвестиционное украшение следует со всей возможной аккуратностью.
Но имейте ввиду, что инвестиционная ценнтость этого способа достаточно сомнительна, так как продать изделия из серебра с выгодой будет очень сложно.
Торговля на бирже
Приобрести или продать драгоценный металл можно и на бирже. На сегодняшней день совершенно свободно можно совершать торговые операции с драгоценными металлами на бирже Форекс или на ММВБ.
Плюсы и минусы вложения в серебро.
Стабильность, всяческое отсутствие инфляции и высокий спрос - вот основные причины, которые заставляют инвесторов все чаще и чаще вкладывать деньги в серебро.
Как утверждают некоторые аналитики, в мире осталось всего лишь 10–15% не добытого серебра, а значит, его цена будет значительно увеличиваться с каждым годом. К 2025 году стоимость серебра должна сравнятся с ценой золота, а позже и превзойти ее. Все это делает вложение в серебро невероятно прибыльным делом. А если судьба будет благосклонна, то можно серьезно увеличить свои средства, не прилагая при этом никаких усилий.
Основным минусом инвестиций в серебро является возможная стагнация цены. Стоимость может находиться на одном уровне или незначительно колебаться в течение нескольких лет, что не позволит получить высокую доходность.
Подытоживая все вышесказанное можно сказать, что серебро – это тихая заводь в бушующем мире мировой экономике. Переводить все свободные деньги в серебро не стоит, но вложить в него часть капитала будет мудрым и взвешенным решением.
Полезные видео
Самые дорогие серебряные монеты России.
Урок по финансовой грамотности: инвестиции в драгоценные металлы.
Инвестиции в серебро называют долгосрочными на период не меньше 12 лет. За последнее время цены на этот металл выросли, но, конечно, так будет происходить далеко не всегда. Как и в случаях с другими финансовыми инструментами, тут все подвергается колебаниям из-за спекулятивных действий на бирже или резкого упадка экономики развитых стран. Но, это не должно останавливать вас в инвестициях, ведь это один из способов уберечь свой капитал от рисков.
Какой смысл инвестировать в серебро?
Аналитики выделяют несколько причин, говорящих о надежности подобных вложений:
- его меньше, чем золота;
- это незаменимый металл, как в ювелирных украшениях, так и при производстве компьютеров, приборов, мобильных телефонов;
- он применяется в медицине в качестве бактерицидного средства;
- добытый материал растрачивается, в отличие от золота.
Пессимистические прогнозы на будущее таковы: запасы иссякают, и уже примерно через 10 лет они полностью исчезнут. Это будет иметь просто катастрофические последствия для мировой экономики, а значит, уже через 10 лет именно этот драгоценный материал сможет влиять на экономику. Именно поэтому сейчас это бесценный объект ваших инвестиций.
Рядом с такими явными преимуществами есть и риски для вкладчиков. На финансовом рынке уже несколько раз случались так называемые «взрывы серебряных пузырей», когда те, кто поставил на металл все свое состояние, оставались ни с чем. Добыча зависит от спроса на цветные металлы, потому что серебро – сопутствующий продукт при разработке меди, золота, цинка и свинца. Всегда важно помнить о том, что положение очень изменчиво и вызвано сложностями ценообразования.
Вы сами должны решить, выгодно ли вам вкладывать свои деньги. Да, риск присутствует всегда и никто от него не защищен. Но, сегодня, именно из-за повышения цены, такие вложения кажутся весьма перспективными.
ГДЕ и КАК вложить деньги?
Вложение денег в серебро требует предварительного изучения финансового рынка. Важно знать, где и как сделать первый взнос.
ГДЕ?
Одним из главных критериев выбора банка должна быть цена, но это далеко не единственный критерий. При покупке вам также нужно будет решить вопросы с его хранением: вы можете хранить слитки в том банке, где вы их купили, в каком-нибудь другом или дома. Если вы вбираете банк, отдайте преимущество не тому, где металл продают дешевле, а тому, которому можно довериться. Выбрать банк для открытия обезличенного или ответственного хранения нужно потому, что ваши средства на так называемых металлических счетах не являются вкладами, а значит и не подпадают под действия страховки. Но, если банк обанкротился, у него отняли лицензию или у него нет серебра в физическом виде, вы можете потерять не просто часть, но и все свои вложения.
При хранении дома, заведите тайник или купите для этого специальный сейф, что убережет сокровище от порчи металла (а это снижает его стоимость) и от воровства.
КАК?
Покупка слитков . Это один из возможных вариантов. Ваша задача – выбрать банк с лицензией на проведение операций с драгоценным металлом. В данном случае будьте готовы к значительным затратам на покупку.
Привлекательность данного варианта состоит в том, что вы реально будете чувствовать себя владельцем драгоценного металла. Этот способ вложения чаще всего выбирают те, кто абсолютно уверен в активном росте цен на материал.
Покупка монет . Вы можете приобрести их не только в банке, но и на нумизматическом рынке. Чтобы инвестировать в монеты, вы можете прийти в любое отделение банка с документами, что подтверждают вашу личность, а также с суммой, на которую будет совершена покупка.
Вы можете приобрести как русские, так и зарубежные монеты. Будьте внимательны, ведь цены отличаются не только в разных банках, но и в разных филиалах одного и того же банка. Вы также можете приобрести металл через Интернет-аукционы или доску объявлений, но здесь существует высокий риск мошенничества.
Данная покупка не облагается налогом, а само вложение считается долгосрочным. Банк купит монеты по более низким ценам, поэтому многие выжидают до тех пор, пока цена не возрастет. Это позволяет не потерять свои вложения.
Популярные инвестиционные монеты – «Георгий Победоносец», «Соболь» и «Знаки Зодиака». Но, в большинстве региональных банков найти их довольно тяжело, потому, что их скупают у Сбербанка и перепродают по завышенной цене. Самый приемлемый вариант в плане разницы в купле-продаже является «Георгий Победоносец», так как спрэды у «Соболя» чаще достигают 50%.
Банковские депозиты . В данном случае доход несколько ниже, чем от размещения вашего капитала в валюте или рублях. Но, не спешите отказываться от такого варианта: этот депозит по праву считается весьма надежным, так как он не подвергается инфляции. Физическое количество серебра меньше массы на банковском счете, а это один из минусов. К тому же, у вас могут возникнуть трудности при получении сбережения серебром.
ОМС. Если говорить об издержках, но одним из самых привлекательных вариантов остается ОМС. Здесь вам нужно будет уплатить налоги только на прибыль после продажи. Но, подобные счета далеко не всегда обеспечены реальным металлом, да и банк может установить свою цену, далекую от реальной стоимости.
Какой будет прибыль от вложения?
Перед тем, как вложить деньги, вы должны определиться с бюджетом и не выходить за его рамки. Это станет гарантией того, что вы не потеряете свои финансы. Итак, если ваш бюджет позволяет вам инвестировать до $ 1 000, не превышайте эту сумму.
Сложно сказать, какую сумму вы можете заработать, ведь все зависит от экономических и финансовых факторов. Но, за последние 10 лет именно этот материал демонстрирует максимальную доходность в +661%.
Как торговать серебром?
Форекс
Как вы уже понимаете, рынок валют не ограничен торговлей исключительно валютой. Например, на Форекс вы спокойно можете торговать серебром. Итак, в торговом терминале этот металл обозначается XAG. Он торгуется с доступной валютой, но сильно связан с долларом США.
Среди основных преимущественных качеств торговли на Форекс отмечают:
- Высокий уровень ликвидности;
- низкую вероятность обвала цен;
- возможность долгосрочного планирования;
- стабильность рынка;
- низкие риски;
- предсказуемость котировок.
Покупка осуществляется лотами, и 1 лот – 5 000 Тройских унций. Унция равна 31,1035 грамм. Учитывая сегодняшнюю стоимость, это примерно $140 000. Если ваше кредитное плечо 1:500, то на один такой лот вы потратите $280. Чем меньше кредитное плечо, тем выше стоимость лота. А это требует увеличение депозита Форекс.
Если вы заинтересованы в значительной прибыли от вложенных денег, покупайте металл не на короткий, а на длительный срок. В данном случае момент продажи и прибыли наступит немного раньше, чем в случае с золотом, но тактика, используемая при работе с валютой, тут является неэффективной.
ММВБ
Не так давно в РФ впервые началась торговля драгоценным металлом на Московской бирже. Такое нововведение – способ увеличите ликвидность драгоценных металлов на внутреннем рынке, а также привлечь больше клиентов на рынок. Частные инвестора и физические лица могут учувствовать в торгах, но основными игроками остаются зарегистрированные брокеры и кредитные учреждения.
Торги будут проводиться на платформе существующего валютного рынка с 10:00 утра и до 23:50 по московскому времени. Все расчеты по операциям проходят за российские рубли. При этом размер лота серебра при торговле на ММВБ установлен в размере 100 грамм.
В данном случае также предусматривается возможность сделок своп, т.е. в режиме двухстороннего анонимного аукциона. Сроки расчетов – 1 день, два дня, неделя, месяц и полгода. Размер лота для своповых сделок с серебром установлен в размере 50 000 грамм.
Сбербанк
Сбербанк очень отличается от своих прямых конкурентов и оппонентов тем, что старается максимально точно и четко контролировать ценовую политику, а также не вызывать ажиотажа среди клиентской базы. Цена в сегодня напрямую зависит от чистоты металла, а также от котировок на мировом рынке. Свои слитки вы можете продать банку по рыночной цене, поэтому у вас всегда есть такая возможность вернуть свои средства назад.
Действительно, любые драгоценные металлы всегда считались самой надежной инвестицией среди тех, кто пытался сохранить свои финансов, ведь они не подвергаются обесцениванию или инфляции. Но, если раньше в приоритете была платина и золото, сегодня нишу заняло серебро. Его покупают как иностранные, так и российские инвесторы. Хотя стоимость металла подвержена изменениям в зависимости от курса валюты, у вас всегда есть возможность, если не приумножить свое состояние, то хотя бы защитить его.
Видео о инвестициях в серебро — от РБК.
